【2021年】如何在加拿大開立留學生銀行帳戶? 開戶獎勵、帳戶類型、申請流程、銀行英語一次告訴你

作為加拿大留學生,無論是國際匯款或是國內生活花費,擁有當地銀行帳戶非常重要。而加拿大的銀行需要提前與專員預約,要跟誰預約? 有哪些銀行選擇? 需注意什麼事項? 攜帶文件?

1. 選擇銀行

加拿大五大銀行

加拿⼤是世界上銀行產業裡最安全的國家之⼀。與美國相比,加拿大銀行受到更嚴格的監管。在加拿⼤經營的銀⾏有大概83家,其中光是本地銀⾏就有35家,其他外資銀⾏分⾏和⼦公司大約48家。其中加拿⼤皇家銀行 RBC、多倫多道明銀⾏ TD Bank、加拿⼤豐業銀⾏ Scotiabank、蒙特婁銀⾏ BMO與加拿⼤帝國商業銀⾏ CIBC,是加拿⼤市值排名的前5⼤銀⾏,學生直接從這5大銀行選擇,分點多又有保障! 另外最重要的是: 在加拿大跨行提款超過次數會收取交易費,因此最好選擇學校或住家附近或設有多點提款機的銀行非常重要!

加拿⼤皇家銀⾏ (Royal Bank of Canada,簡稱RBC) 是加拿⼤總資產第⼆⼤銀⾏和市值最⼤的銀⾏也是北美最安全的銀⾏,其總部位於安⼤略省多倫多市。共有 1,300 多家分⽀機構(包括加拿⼤的1,190 家分⽀機構)和 4,470 台 ATM 機為超過 1,700 萬客⼾提供服務。

RBC加拿⼤皇家銀⾏擁有全國最⼤的分⾏和 ATM 網絡,並有84,000 名全職員⼯,旗下業務部⾨運營:個⼈和商業銀⾏(加拿⼤銀⾏和加勒比和美國銀⾏)、財富管理、國際銀⾏、投資者和資⾦服務、資本市場和保險。

RBC 財富管理服務於全球主要⾦融中⼼的富裕和⾼淨值個⼈、機構和慈善基⾦會。RBC 是加拿⼤最⼤的銀⾏擁有的保險提供商之⼀,提供汽⾞、為超過 500 萬客⼾提供家庭、⼈壽、健康和旅⾏保險。

多倫多道明銀⾏(Toronto-Dominion Bank, 簡稱TD)是加拿⼤總資產、存款和客⼾數量最⼤的銀⾏,市值排名第⼆,也是美國10⼤銀⾏之⼀。TD擁有約 90,000 名員⼯,在加拿⼤擁有約 1,090 家零售分⽀機構和 3,440 台⾃動取款機,在美國擁有 1,140 家商店和 2,640 台⾃動取款機。

TD Bank 提供零售、商業和投資銀⾏服務,包括⽀票和⾼息儲蓄賬⼾、直接投資現⾦賬⼾、信⽤卡、外匯、電匯、移動和網上銀⾏、個⼈和⼩企業貸款、抵押貸款、汽⾞貸款、學⽣信貸額度、共同基⾦、擔保投資證書 (GIC)、免稅儲蓄帳⼾,退休儲蓄和註冊教育儲蓄計劃以及信⽤保護、旅⾏醫療保險、⼈壽保險和傷殘保險等等。

其他相關企業: 道明加拿⼤信託、道明保險、⼩企業銀⾏、中端市場和專業商業銀⾏、道明汽⾞⾦融、MBNA信用卡、道明財富和資產管理。

加拿⼤豐業銀⾏(Bank of Nova Scotia,簡稱Scotia Bank)總部位於多倫多,按總資產、存款和市值計算,是加拿⼤第三⼤銀⾏。它為全球超過 2500 萬客⼾提供服務,是加拿⼤最國際化的銀⾏,在 55 個國家/地區擁有約 2,600 家分⾏和 8,700 台⾃動取款機(其中加拿⼤有 956 家分⾏和 3,540 台⾃動取款機)以及超過 89,000 名全職員⼯。

該公司提供⽀票和儲蓄賬⼾、低息和無年費信⽤卡、學⽣賬⼾和學⽣卡、信⽤額度、抵押貸款、個⼈和汽⾞貸款、投資和保險產品、⼩企業和公司銀⾏業務;電話、⼿機和網上銀⾏等等。該銀⾏的主要業務部⾨是加拿⼤銀⾏、全球銀⾏與市場、全球財富管理和國際銀⾏。

蒙特利爾銀⾏(Bank of Montreal,簡稱BMO)是加拿⼤總資產第四⼤銀⾏。它成立於 1817 年 11 ⽉,是加拿⼤最古老的銀⾏。該公司總部位于魁北克,通過三個主要業務線運營:個⼈和商業銀⾏業務、BMO 財富管理和 BMO 資本市場。

該集團提供⽀票和儲蓄賬⼾、個⼈和商業貸款、信⽤卡和借記卡、抵押貸款、信貸額度、財務規劃、投資、保險、旅遊服務、外匯、⼿機和網上銀⾏等。它擁有 1,200 萬個⼈和商業客⼾,其中包括在加拿⼤的超過 800 萬客⼾,擁有約 43,000名員⼯,並維護著由 1,408 家分⽀機構和 4,838 台 ATM 組成的網絡。

BMO 被《世界⾦融》雜誌評為加拿⼤最佳商業銀⾏。它也是北美四⼤最安全的銀⾏之⼀。

加拿⼤帝國商業銀⾏ (簡稱CIBC) 成立於 1867 年,擁有約 44,000 名員⼯和超過 1000 萬客⼾,遍布全球,包括北美、加勒比地區、亞洲和歐洲。CIBC在國內加拿大擁有約 1,020 家分⾏(銀⾏中⼼)和 3,070 台ATM,並通過以下業務線開展業務:加拿⼤個⼈與商業銀⾏、加拿⼤商業銀⾏與私⼈財富管理、美國商業銀⾏與私⼈財富以及資本市場。

CIBC 是第⼀家為 iPhone 和 BlackBerry 智能⼿機提供移動現⾦管理應⽤程序的加拿⼤主要銀⾏。

2. 選擇帳戶

加拿大銀行帳戶類型

支票帳戶的目的是提供一個地方來存放你的日常開支。它允許較為頻繁取款和存款,像是水電帳單、日常消費、轉帳交易。 支票帳戶幾乎沒有利息,因此,它不是一個長期存放資金的好地方。 

溫馨提示 : 大部分的銀行都有要求必須在支票帳戶存放基本金額(大約加幣$4000元以上),才不會有帳管費的產生。

儲蓄帳戶的目的是提供一個安全的地方長期存放資金來賺取一些利息。 學生可以存入儲蓄帳戶的金額沒有限制,但請注意提取的取款次數通常有限制。超過銀行允許的取款次數,會支付一定的費用。所以建議依照財務狀況決定存放的金額,避免頻繁取款。

溫馨提示 : 支票帳戶與儲蓄帳戶可以在第一次開戶時一併開好,決定基本放在支票帳戶的金額後,其餘可以轉入到儲蓄帳戶內,有需要時可以使用網銀或手機銀行轉帳到支票帳戶!

3. 各銀行開戶獎勵

學生通通免帳管費!

加拿大的大多數銀行的支票帳戶都會免除學生的月費,並提供免費交易次數或儲蓄帳戶折扣等福利!

銀行
Bank
帳戶名稱 Account name / 附加獎勵 Extras
RBC

Student Banking

• 月服務費:無
• 每月免費交易:25次
• Interac 電子轉賬:無限次

TD Bank

International Student Bank Accounts

• 月服務費:無
• 每月免費交易:25次
• Interac 電子轉賬:無限次
最低帳戶餘額要求: 無

Scotiabank

Student Banking  Advantage Plan

• 月服務費:無
• 每月免費交易:無限次
• Interac 電子轉賬:無限次

BMO

Student Banking

• 月服務費:無
• 每月免費交易:25次
• Interac 電子轉賬:無限次

CIBC

CIBC Smart for Students

• 月服務費:無
• 每月免費交易:無限次
• Interac 電子轉賬:無限次

4. 申請流程和文件?

  1. 線上預約: 聯繫我們與銀行專員預約
  2. 申辦費用: 藍海學員免費!!
  3. 開戶日期:  落地後第一天直接辦理! 
  4. 辦理天數: 專員親自協助當天完成! 
  5. 準備文件: 護照、入學信、學生簽證、加拿大地址!

銀行付款和常見用語

開戶時行員會立刻給你銀行卡(Debit Card)並綁定支票帳戶 Chequing Account 和儲蓄帳戶 Saving Account。你可以使用銀行卡至ATM提款也可以在有Debit Card刷卡機的實體商店購物,用銀行卡感應(Tap)式付款或插卡式(Insert)付款。

溫馨提示 : 使用插卡式機器消費時,請注意會有兩種付款帳號的選擇:CHQ (支票帳戶)及SAV (儲蓄帳戶),記得選擇CHQ帳戶付款唷!

信用卡的發放一般要根據申請者的信用記錄(Credit),因此對於剛到加拿大的國際學生沒有信用記錄,能否申請到信用卡還要根據銀行具體政策而定。不過,在加拿大學習一段時間後,可以申請小額度信用卡先積累信用值,提交後之後新卡郵寄到住家,依照說明電話或網路開卡即可!

加拿大跟在台灣有著蠻不同的地方是支票的使用。在加拿大生活的朋友們都知道支票在生活中扮演着必不可少的角色,無論是是交房租、購買大件商品等等都要用到支票在加拿大的日常生活中,常見的支票種類為以下3種:

  • 個人支票 Personal Check
  • 現金匯票 Money Order
  • 現金支票/銀行本票 Cashier’s Check / Bank Draft

溫馨提示 :你可以與你開戶的銀行詢問與申請,但請注意有些銀行會有申請費用產生。

Interac Email Money Transfer 或簡稱 EMT 是加拿大很特別的一種電子匯款方式,只要在網路銀行綁定好你要用來轉帳的電子郵件信箱與銀行帳戶(通常是支票帳戶),一鍵就可以轉帳給加拿大的朋友,比ATM跟網銀轉帳又快又方便! 24小時內最多加幣$3,000元,7天內不可超過加幣$10,000元,30天內不可超過加幣$20,000元! 如果在當地參加藍海活動需支付門票時,也可以透過自己的EMT帳戶,設定為常用繳款帳號就可以直接繳納給我們唷!

溫馨提示: 與支票不同,來自電子轉帳的資金不會凍結在收款人的帳戶中。收款方將收到電子郵件或簡訊提示,獲悉您已使用Interac 電子轉帳向其轉帳,收款方必須遵照電子郵件或短訊說明將資金存入帳戶。如果收款方已啟用Interac 電子轉帳自動存款功能,則款項將自動存入其帳戶,請務必確保顯示的姓名/名稱、電子郵件和電話號碼與收款方的一致,因為自動存款交易無法取消。

直接存款是付款人將錢直接存入收款人的銀行帳戶,最常用在公司支付薪資,或是政府退稅、補助金等。

您和帳單公司開通預先授權支付帳單,在指定的帳單會在註明的到期日自動從個人銀行帳戶支付日常帳單,像是水電費、手機費等。

提供一張支票,把上面整個畫掉並寫上Void,僅提供支票編號、銀行編號、個人帳戶號碼的資訊,給其他人用來『入帳』的。例如:公司會計、政府單位等。

未成年學生可以辦銀行帳戶嗎?

可以! 需要事先預約,年滿15歲的學生可獨立自行開戶 (依各家銀行規定)。

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